个人养老金干货来了

个人养老金干货来了

国务院办公厅4月21日发布关于推动个人养老金发展的意见,个人养老金每年缴纳上限为12000元。以前,我们是把钱交给养老基金机构打理,现在,在这个基础上,咱们每个人都有一个账户,你可以选不同类型的金融产品。

怎么理解个人养老金呢?你可以把它理解为特种储蓄,只是财产保管权交给了国家。当前国家养老金缺乏急需外部养老金补充,所以出台了这么一个政策,长线上看,也是大势所趋。个人养老金是西方养老金的主流之一。

个人养老金有什么好处呢?最大的功能是避税。不过限额12000,让避税功能大打折扣,长期来看,这个限额会提高。

个人养老金储蓄的收益肯定是超过国债投资和银行五年存款利率的,这一点不需要怀疑。既能避税,收益又超国债投资,你甚至可以把它理解为另类国债投资。

风险是什么?风险就是这个政策根本上是为了弥补养老金不足。有俄罗斯的例子在先,俄罗斯2014年只能发放30%的养老金,而且还发不齐全,最终被宣布停发十年,实际上停发会不止十年。

所以,决策挺难的。个人养老金储蓄是绝佳的投资策略,超过国债投资和保险投资 ,又能避税,所以在西方风靡。在中国,它会比社会统筹养老金好,风险和统筹养老金一样。